Diferença entre IRA tradicional e Roth IRA

Com um Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e você geralmente pode fazer saques sem impostos e multas após os 59 anos e meio. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes ou depois dos impostos, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são tributadas como renda corrente após os 59 anos e meio.

1. O que é melhor um Roth IRA ou um IRA tradicional?
2. Qual é a desvantagem de um Roth IRA?
3. Qual é o objetivo de um IRA tradicional?
4. Quando devo mudar de Roth para o tradicional?
5. Por que um Roth IRA é uma má ideia?
6. Qual é a regra de 5 anos para Roth IRA?
7. Como evito impostos em uma conversão Roth IRA?
8. Roth IRA pode perder dinheiro?
9. Quanto vou pagar de imposto se converter meu IRA em um Roth?
10. Você pode perder todo o seu dinheiro em um IRA?
11. Quais são as desvantagens de um IRA tradicional?
12. Quais são os 3 tipos de IRA?

O que é melhor um Roth IRA ou um IRA tradicional?

Um Roth IRA ou 401 (k) faz mais sentido se você tiver certeza de uma renda maior na aposentadoria do que ganha agora. Se você espera que sua renda (e taxa de imposto) sejam menores na aposentadoria do que atualmente, uma conta tradicional é provavelmente a melhor aposta.

Qual é a desvantagem de um Roth IRA?

Principais vantagens

Os Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento sem impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, o que representa um impacto maior em sua receita.

Qual é o objetivo de um IRA tradicional?

IRAs (contas individuais de aposentadoria) tradicionais permitem que os indivíduos contribuam com dólares antes dos impostos para uma conta de aposentadoria onde os investimentos aumentam com impostos diferidos até a retirada durante a aposentadoria. Após a aposentadoria, as retiradas são tributadas de acordo com a taxa de imposto de renda atual do proprietário do IRA.

Quando devo mudar de Roth para o tradicional?

Se o seu MAGI exceder o nível máximo - ou estiver pairando perto dele - você pode querer converter seu Roth IRA em um IRA tradicional. Dessa forma, você ainda pode contribuir para um IRA: não há limites de renda para contribuir com um IRA tradicional.

Por que um Roth IRA é uma má ideia?

Mas quando você está ganhando muito dinheiro, um Roth IRA pode realmente prejudicá-lo. Você provavelmente estará em uma faixa de tributação mais alta e pagará mais dinheiro ao governo este ano do que teria necessário se usasse uma conta com imposto diferido, como um IRA tradicional.

Qual é a regra de 5 anos para Roth IRA?

A primeira regra de cinco anos afirma que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição para um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.

Como evito impostos em uma conversão Roth IRA?

A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições tradicionais do IRA quando sua renda exceder o limite para dedução das contribuições do IRA e, em seguida, convertê-los em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.

Roth IRA pode perder dinheiro?

Sim, você pode perder dinheiro em um Roth IRA. As causas mais comuns de uma perda incluem: flutuações negativas do mercado, penalidades de retirada antecipada e tempo insuficiente para aumentar. A boa notícia é que quanto mais tempo você permitir que um Roth IRA cresça, menor será a probabilidade de você perder dinheiro.

Quanto vou pagar de imposto se converter meu IRA em um Roth?

Quanto imposto você deve sobre uma conversão de Roth IRA? Digamos que você esteja na faixa de impostos de 22% e converta $ 20.000. Sua renda no ano fiscal aumentará em $ 20.000. Supondo que isso não o empurre para uma faixa de impostos mais alta, você deverá $ 4.400 em impostos sobre a conversão.

Você pode perder todo o seu dinheiro em um IRA?

A maneira mais provável de perder todo o dinheiro em seu IRA é ter todo o saldo de sua conta investido em uma ação individual ou investimento em títulos, e esse investimento se torna inútil devido à falência da empresa. Você pode evitar um cenário de perda total de IRA como este diversificando sua conta.

Quais são as desvantagens de um IRA tradicional?

Elegibilidade IRA tradicional

Quais são os 3 tipos de IRA?

Principais vantagens

• IRAs são contas com vantagens fiscais que os indivíduos usam para economizar e investir para a aposentadoria.
• Os tipos de IRAs incluem IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP IRAs e SIMPLE IRAs.
• Se você sacar dinheiro de um IRA antes dos 59 anos e meio, normalmente estará sujeito a uma penalidade de retirada antecipada de 10%.