Diferença entre UTMA e 529

Uma conta UTMA fornece uma maneira de transferir uma ampla variedade de ativos para um beneficiário menor. Os fundos podem ser gastos em qualquer coisa que beneficie o menor. Um plano 529 é uma conta poupança que se destina especificamente a ajudar a pagar despesas educacionais.

1. Utma é uma boa ideia?
2. Posso converter meu UTMA para um plano 529?
3. As contas UTMA devem ser usadas para educação?
4. Quais são os benefícios de uma conta UTMA?
5. O que acontece com Utma quando a criança completa 21 anos?
6. Quem paga impostos em uma conta UTMA?
7. O que acontece com 529 se a criança não for para a faculdade?
8. Um UTMA afeta a ajuda financeira?
9. Onde eu coloco Utma no fafsa?

Utma é uma boa ideia?

As contas UGMA / UTMA podem ser boas para algumas coisas e ruins para outras. ... O principal "upgrade" é uma maior flexibilidade - UGMAs apenas detêm títulos, UTMAs podem manter títulos e outros ativos, como imóveis.

Posso converter meu UTMA para um plano 529?

Você pode mover dinheiro de uma conta de custódia, como UGMA (Lei de Presentes Uniformes para Menores) ou UTMA (Lei de Transferências Uniformes para Menores) para um plano 529. Mas você não pode fazer o inverso - transferir ou converter de uma conta 529 para uma conta de custódia - sem consequências fiscais adversas.

As contas UTMA devem ser usadas para educação?

Você pode usar o dinheiro de uma conta UGMA ou UTMA para qualquer finalidade, não apenas para pagar a faculdade. Distribuições de 529 planos estão sujeitas a uma penalidade de imposto de 10% se você não usar o dinheiro para pagar despesas qualificadas.

Quais são os benefícios de uma conta UTMA?

A principal vantagem de usar uma conta UTMA é que o dinheiro depositado na conta está isento do pagamento de imposto sobre doações, até um máximo de $ 15.000 por ano. Além disso, qualquer renda auferida com os fundos contribuídos é tributada à taxa de imposto do menor que está recebendo os fundos.

O que acontece com Utma quando a criança completa 21 anos?

Praticamente todos os estados adotaram alguma forma de UTMA que permite que você dê presentes a um menor para ser mantido em nome de um guardião durante a idade da minoria. Ao atingir a maioridade, geralmente 21 anos, o menor tem direito a todos os bens mantidos na conta.

Quem paga impostos em uma conta UTMA?

Como o dinheiro colocado em uma conta UGMA / UTMA é de propriedade da criança, os ganhos geralmente são tributados de acordo com a taxa de imposto da criança - geralmente mais baixa, em vez da taxa dos pais. Para algumas famílias, essa economia pode ser significativa. Até $ 1.050 em ganhos sem impostos. Os próximos $ 1.050 são tributáveis ​​de acordo com a taxa de imposto da criança.

O que acontece com 529 se a criança não for para a faculdade?

A resposta simples é: Não, você não perderá seu dinheiro. Os fundos em um plano 529 podem ser usados ​​de várias outras maneiras se o seu beneficiário decidir não buscar o ensino superior.

Um UTMA afeta a ajuda financeira?

Limites de ajuda financeira.

Os ativos do aluno em uma conta UGMA ou UTMA reduzem a elegibilidade para auxílio financeiro com base na necessidade em 20% ou 25% do valor do ativo, muito mais do que a redução máxima de 5,64% para uma conta do plano 529 de propriedade de um aluno dependente ou do aluno pai.

Onde eu coloco Utma no fafsa?

Uma conta UGMA ou UTMA é uma conta de custódia, em que a conta pertence a um menor. Conforme observado nas instruções da FAFSA, as contas de custódia devem ser relatadas como investimentos na FAFSA e são relatadas como ativos do proprietário da conta, não do custodiante.